中小企業や個人事業主にとって、
まだ創成期の資金繰りが苦しい段階では、
少しでも運転資金が欲しいところ。
できれば、銀行や消費者金融から
無担保でローンを借入して、
設備投資や人件費の準備に充てたいのが本音だろう。
では実際に融資を受けることは可能なのか？
以下で、その可能性について考えてみる。
基本的には銀行も消費者金融も、
ある程度の年収があって、
収入が安定してさえいれば
融資はしてくれるのが通例。
審査の際には
収入証明（確定申告書）の提出が求められ、
これにより融資の判断が行われるのだか…
ここに思わぬ落とし穴が存在する。
実は、審査の対象となる収入証明の金額は、
実際の収入から経費や様々な控除を差し引いたもの。
ご存知の通り、個人事業や中小企業は、
節税のためにかなりの額を経費として
計上してる場合が多い。
実際の収入が高額であっても、
金融機関からは低収入に見えてしまう。
収入が同じ程度であっても、
自営業者の方がローンを借入しにくく、
会社員が借入しやすい理由がここにある。
また、これは俺も実際に起業してみて
感じることだが、個人事業主をはじめとする
中小企業というのは、一般的な信用度がとてつもなく低い。
まだまだ昭和の面影か、
世間一般的なイメージは「不安定」一辺倒。
それも審査をする側の連中は、
とてつもなく頭の硬い連中ばかり。
それをかんがみれば、
審査基準の高さは想像に難くない。
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このように、
個人事業や中小企業がローンを借入するのは
非常に厳しいハードルがある。
ほとんどの金融機関が、
融資を渋るというのが現実だ。
なかなか厳しい選択を強いられるが、
どうしても借入たい場合は、
各消費者金融や銀行が提供している
個人事業主向けのローンという手もある。
銀行の企業向け融資ほど審査が厳しくないので、
最終手段としてはアリだろう。
以上、入門的内容ではあるが、
融資を検討している方は参考にしてみて欲しい。
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